Ik heb in de krant een reclame gelezen voor de spaarrekening van Robeco. De tekst luidt als volgt: "2,80 % + 0,01 % leveren u meer op dan 1,5 % + 2 % (tijdelijk)". Wat moet ik eravn denken ?

11/07/2005

De reclame van Robeco reageert op tijdelijke promoties van banken die gedurende zes maanden een basisintrest van 1,50 % en een aangroeipremie van 2 % bieden (op voorwaarde dat het geld zes maanden onaangeroerd blijft). Volgens Robeco zijn die tijdelijke campagnes minder interessant dan hun aanbod: een permanente basisintrest van 2,80 % en een aangroei- of getrouwheidspremie van 0,01 %.

Hoe zit het echt ?
· We maken een aantal simulaties en vergelijken hoeveel een bedrag van 5000 EUR op verschillende tijdstippen zal opleveren als we het op 13 juli 2005 storten op een spaarrekening bij respectievelijk Robeco of Record Bank. Record Bank biedt momenteel de 1,50 % basisrente + 2 % aangroeipremie.
· In de tabel hiernaast kunt u zien dat Robeco in de meeste gevallen de beste voorwaarden biedt:
– Op 31/12/2005 geniet uw spaargeld alleen van de basisintrest. De aangroeipremie krijgt u immers pas na 6 maanden. Aangezien de basisintrest flink hoger is bij Robeco, zit u bij hen uiteraard het best.
– We deden ook een simulatie waarbij we eind januari 2006 het geld van de rekening halen. Dat kan vanaf dat moment zonder de aangroeipremie van Record Bank te verliezen (6 maanden op de rekening). Dankzij de tijdelijk hogere aangroeipremie blijkt Record Bank in dit geval het interessantst. Merk wel op dat door het effect van de valutadatums het reële rendement (3,26 %) lager ligt dan de aangekondigde 3,50 %.
– De simulaties op latere datum tonen aan hoe snel het voordeel van de hogere aangroeipremie bij Record Bank wegsmelt. Die aangroeipremie wordt immers slechts gedurende zes maanden toegekend en daarna vervangen door een veel lagere getrouwheidspremie (0,50 %). Op een termijn van meer dan zes maanden zit u opnieuw beter bij Robeco en zakt Record Bank steeds verder weg.

Wat is de conclusie ?
· De tijdelijke promotieactie van Record Bank (en voorheen ook die van Axa, Fintro en Centea) is maar interessant gedurende een heel korte periode. Als u het geld langer dan zes maanden op uw rekening laat staan, kiest u beter voor banken die het hele jaar door goede voorwaarden bieden.
· De banken die een hoge basisintrest bieden, zijn vaak het interessantst. Terwijl het opstrijken van premies vaak onderworpen is aan een resem voorwaarden, geniet u wel vanaf de eerste dag van de basisrente. Bovendien kunt u op elk moment geld afhalen zonder daarvoor 'gestraft' te worden.
· Door de basisintrest te beklemtonen vergroot ook de transparantie. Zodra er premies in het spel zijn, wordt het vaak behoorlijk ingewikkeld om de reële opbrengst te berekenen.

Als u op 13/07/2005 een bedrag van 5000 euro stort, kunt u op 31/12/2006 rekenen op 5208 EUR bij Robeco en op 5161 EUR bij Record Bank. De reële opbrengst op jaarbasis bedraagt respectievelijk 2,81 en 2,18 %.