Ik heb enige tijd geleden mijn zelfstandige activiteit kunnen verkopen
zodat ik nu over een aanzienlijk bedrag beschik om te beleggen. Toen ik daarmee
naar mijn bankier stapte vroeg hij of ik zou opteren voor discretionair beheer
of voor adviesbeheer. Kunt u me zeggen wat precies het verschil is ?
|
 |
In de sector van het vermogensbeheer, ook aangeduid als personal of
private banking, waarbij iemand bij uw financiële tussenpersoon speciaal belast
is met het waken over het heil van uw vermogen, wordt over het algemeen een
onderscheid gemaakt tussen enerzijds het zogenaamde discretionaire beheer
en anderzijds het zogenaamde adviesbeheer. Sommige banken bieden die
diensten aan vanaf een bedrag van 250 000 euro, maar bij andere moet u minstens
1 miljoen euro meebrengen om voor private banking in aanmerking te komen.
· Als u voor discretionair beheer
kiest, legt u in feite het beheer van uw beleggingsportefeuille volledig in
handen van een specialist. Dit gebeurt echter niet lukraak. Hij zal peilen naar
uw profiel, dat afhangt van uw patrimonium, uw noden op korte en lange termijn
en uw verwachtingen. Hij zal ook de verschillende beleggingsproducten en
strategieën met u bespreken en dan samen met u een passende strategie kiezen.
Naargelang van de omvang van uw portefeuille zal het meer gaan om individueel
beheer – als de portefeuille aanzienlijk is – of om meer gestandaardiseerd
beheer (bij een minder omvangrijke portefeuille). Hij zal ook met u de
frequentie afspreken van de ontmoetingen die u met elkaar zult hebben om
ontwikkeling van uw portefeuille te bespreken.
• Kiest u voor adviesbeheer,
dan blijft u de beslissingen zelf nemen op basis van de adviezen en de tips van
uw private banker. Ook in dit geval zult u eerst een grondig gesprek moeten
voeren met uw tussenpersoon om een passende strategie te kiezen. Hij houdt dan
de evolutie van de wereldmarkten in de gaten en zal op geregelde tijdstippen met
u bespreken of u zijn adviezen wilt volgen om effecten te kopen of te verkopen
of om uw portefeuille intact te houden. U zult vooraf ook met hem kunnen
bespreken hoe hij u het beste kan contacteren. Bij adviesbeheer krijgt u normaal
dezelfde tips als deze die worden toegepast in discretionair beheer, maar u
houdt uiteindelijk zelf de beleggingstouwtjes in handen.
|
|
