Ik ga over enkele jaren met pensioen. Mijn bankier
raadde me aan niet langer in een pensioenspaarfonds te beleggen. Is dat een goed
advies ?
|
 |
Ja ! Naarmate het ogenblik dichterbij komt dat u uw spaargeld nodig
zult hebben, kunt u het zich minder veroorloven om risico’s te nemen. Stel u
maar eens voor dat u uw geld de komende weken nodig hebt, net nadat de beurzen
de jongste maanden zo hebben afgezien. Het zou jammer zijn dat u net na de
sterke koersdalingen uw aandelen moet verkopen – en dat is precies wat
gebeurt als u het geld van uw pensioenspaarfonds opvraagt. Daarom raden wij niet
alleen aan om enkele jaren vóór u met pensioen gaat niet meer in een
pensioenspaarfonds te beleggen, maar ook om uw al gespaarde centen zoveel
mogelijk in veiligheid te brengen. Als u hebt belegd in een dynamisch fonds (dat
vooral aandelen in portefeuille heeft) of in een neutraal fonds (de helft
aandelen, de helft obligaties) raden we u daarom aan alles over te brengen naar
een defensiever fonds (dat vooral minder riskante obligaties in portefeuille
heeft). Zo’n fondsen worden sinds enkele jaren in België gecommercialiseerd. Op
die manier kunt u te sterke gevaarlijke schommelingen op korte termijn
vermijden.
Zijn risicoloze formules interessant ?
Het geld
dat u niet meer in een pensioenspaarfonds belegt, kunt u ook in een
pensioenspaarverzekering beleggen. Op die manier blijft u genieten van een
fiscaal voordeel. Het voordeel is dat het kapitaal beschermd is en in het licht
van een nakend pensioen is dat natuurlijk mooi meegenomen. Misschien vraagt u
zich daarom ook wel af waarom we u dan niet aanraden om uw geld dan in een
pensioenspaarfonds zit over te brengen naar een pensioenspaarverzekering. Op die
manier zou immers geen enkel risico meer lopen dat mogelijke koersschommelingen
de waarde van uw spaarcenten aantasten. Jammer genoeg is dat echter geen goede
oplossing want als u vóór uw 60ste – de leeftijd waarop u en
principe uit een pensioenspaarfonds mag stappen zonder daar fiscaal voor
gestraft te worden – uw pensioenfonds verlaat, zal de fiscus u zwaar belasten.
Het sop is dus de kool niet waard. We betreuren deze situatie ten zeerste, want
we zijn van oordeel dat spaarders op elk ogenblik de mogelijkheid zouden moeten
hebben om het risiconiveau van hun beleggingen te veranderen.
|
|
