Fondsen en sicavs : Tak 23

De zogenaamde "tak 23"-fondsen zijn levensverzekeringen waarvan de evolutie gekoppeld is aan een beleggingsfonds. Wie intekent op een dergelijk fonds, gaat een verzekeringscontract aan, maar uiteindelijk is de verzekering op zich niet zo belangrijk.

Dat een fonds deel uitmaakt van de groep tak 23 is op zich geen criterium om er wel of niet voor te kiezen. Net zoals bij fondsen en beveks van bankinstellingen wordt er eerder gekeken naar de gevolgde beleggingsstrategie, het verwachte rendement of de kosten. Op basis van die factoren kiest u voor het ene of voor het andere fonds, of het nu behoort tot tak 23 of niet.

Toch zijn er een aantal typische kenmerken voor tak 23-producten:

- er is sprake van een verzekeringscontract, dus het gaat om een product op naam (veiliger, maar niet anoniem, wat bij successie van belang kan zijn)
- minimale begininleg is vaak hoger dan bij bankproducten
- voor gedeeltelijke wederverkoop gelden er vaak strenge voorwaarden op het vlak van te verkopen bedrag en te behouden saldo
- gratis overdracht naar een ander fonds van dezelfde groep wordt over het algemeen beperkt tot één keer per jaar; daarna zijn er kosten aan verbonden en voorwaarden qua over te dragen bedragen
- kostenstructuur is niet altijd transparant (meer bepaald door tussenkomst van makelaars) maar er kan worden onderhandeld over kosten
- kosten bij verkoop tijdens de eerste jaren
- bij stortingen wordt een taks van 1,1 % afgehouden.