Andere beleggingen : Zonder risico - Kapitaal intact - Bij verzekeraars

De levensverzekering

De verzekeraars stellen voor om een kapitaal te beleggen in een levensverzekeringscontract met de volgende kenmerken :

• minimuminleg van 12 500 tot 50 000 EUR
• looptijd van 3, 5 of 8 jaar of nog frequenter van 8 jaar en 1 dag
• recuperatie van het volledige kapitaal op de vervaldag (hoewel de verzekeringsmaatschappijen in sommige gevallen aan de rentenier de kans geven om te bepalen welk kapitaal hij bij leven wil uitgekeerd krijgen of welk kapitaal er bij overlijden aan de begunstigden moet worden gestort en het niveau van de rente aanpassen aan het gevraagde kapitaal)
• in geval van overlijden van de rentenier voor de vervaldag wordt het kapitaal gestort aan een begunstigde die bij de start is aangeduid en het contract wordt automatisch beëindigd.
• vaste intrest tijdens de hele looptijd (soms vermeerderd met een winstdeelname). Het niveau van de rente hangt niet noodzakelijk af van de looptijd, maar wordt beïnvloed door de begininleg, het geslacht en de leeftijd van de verzekerde.
• de periodieke rente is een brutobedrag, verminderd met een kostenforfait ten gunste van de verzekeringsmaatschappij. Er is geen voorheffing maar de maatschappij levert een document af waarop de bedragen staan die moeten worden opgenomen in de belastingaangifte.
• In de meeste gevallen mag de verzekerde vrij de frequentie bepalen waarmee de rente wordt uitgekeerd, maar de vaste kosten worden vaak geïnd bij elke storting, zodat ze des te zwaarder wegen naarmate de uitkeringen frequenter gebeuren.

Om de voorwaarden van de verzekeraars goed met elkaar te kunnen vergelijken

• Verifieer of het gewaarborgde nettokapitaal bij leven niet leven niet lager is dan de begininleg.
• Verifieer of het kapitaal bijoverlijden niet te beperkt is, vooral bij vroegtijdig overlijden.
• Hecht niet te veel belang aan de vaak aanlokkelijke cijfers van de winstdeelname , want die is nooit gegarandeerd. !
• Eis dat men voor u het nettorendement berekent na de betaling van de belastingen op basis van wat u in uw aangifte moet invullen
• Het heeft geen zin om globale rendementscijfers te vergelijken : vergelijk enkel de gewaarborgde periodieke netto-intrest voor een kapitaal dat bij leven en bij overlijden identiek is.

Het kapitaal opvragen voor de vervaldag

De mogelijkheden om het kapitaal voor de vervaldag op te vragen hangen af van wat het contract daarover zegt. Het is dus aangewezen u specifiek te informeren over wat het contract zegt over de praktische waarde van een terugkoop van het kapitaal (het kapitaal dat u effectief in handen hebt bij een vervroegde opvraging).

Let op ! Bij sommige contracten zonder overlijdensdekking verliest men bij een vervroegde opvraging het volledige kapitaal !