Andere beleggingen : Zonder risico - kapitaal kan verloren gaan - Hernieuwde levensverzekering

Net als diegenen die hun kapitaal intact willen houden, kunnen ook de mensen die geen erfgenamen hebben hun kapitaal beleggen in een levensverzekeringscontract van acht jaar en één dag en daarbij kiezen voor de volgende verdeling :

verzekerd kapitaal bij overlijden = 0 %

verzekerd kapitaal bij leven = 80  %

Met deze formule zal de verzekerde bereid zijn om een veel hogere periodieke intrest uit te keren. Op de vervaldag krijgt de verzekerde, die acht jaar een mooie rente kreeg uitgekeerd, immers slechts 80 % van zijn ingelegd kapitaal terug. Dat bedrag kan hij dan herbeleggen in een formule naar zijn keuze. Hij kan bijvoorbeeld hetzelfde contract nog eens voor een periode van 8 jaar en 1 dag verlengen.

Bij het overlijden van de verzekerde krijgt niemand iets.

Dergelijke contracten hebben bovendien de volgende algemene kenmerken :

- minimuminleg tussen de 12 500 en de 50 000 EUR

- vaste periodieke intrest voor de hele looptijd (soms vermeerderd met een deelname in de winst). Het niveau van de intrest hangt niet noodzakelijk af van de looptijd, maar wordt beïnvloed door de begininleg, het geslacht en de leeftijd van de verzekerde.

- de periodieke intrest is een brutobedrag. Daar gaan forfaitaire kosten af voor de verzekeringsmaatschappij. Er is geen voorheffing, maar de verzekeringsmaatschappij bezorgt een document met daarop de bedragen die moeten worden vermeld in de belastingaangifte.

- de verzekerde mag meestal naar eigen keuze de frequentie van de periodieke intrest bepalen, maar de vaste kosten worden meestal bij elke storting aangerekend, zodat ze zwaarder doorwegen naarmate de frequentie van de periodieke intrest hoger is.

Het rendement van een dergelijke formule kan heel aantrekkelijk zijn, zeker als men het geluk heeft lang te leven. De rendementen die op basis van verschillende simulaties werden berekend schommelen rond de 6 % en kunnen oplopen tot 40 %, bijvoorbeeld als men ouder wordt dan 95 jaar !

Het risico van de formule bestaat er evenwel in dat men na ene periode van 8 jaar en één dag moet herbeleggen tegen minder interessante voorwaarden, als de rente ondertussen is gedaald. Het komt er dus op aan voorzichtig met deze formule om te springen als men intekent in periodes dat de rente hoog is. Als men intekent op het ogenblik dat de rente laag is, zijn er weinig risico's aan verbonden.