Andere beleggingen : Met risico

Wie niet tevreden is met het geboden rendement van renteniersrekeningen en levensverzekeringen, kan met het oog op een hogere intrest , kiezen voor een beleggingsformule die gedeeltelijk in aandelen belegt. In dat geval aanvaardt men dus wel het risico dat de waarde van het beginkapitaal daalt.

Zo zal men een welbepaalde periodieke intrest krijgen in ruil voor een kapitaal dat is toevertrouwd aan een sicav of een beleggingsfonds van een verzekeringsmaatschappij (tak 23).

De meest courante formule oriënteert de beleggers naar een gemengd (aandelen + obligaties) fonds met een neutrale strategie (± 50 % aandelen, 50 % obligaties).

Wat zijn de voorwaarden om een renteniersbelegging met risico's te kiezen ?
-Over een beleggingshorizon beschikken van minstens 8 à 10 jaar om het risico te beperken dat verbonden is aan zwakke beursprestaties en voldoende tijd hebben om de verliezen te recupereren.
- Zijn kapitaal voldoende diversifiëren door te opteren voor een product dat zijn middelen zowel belegt in aandelen als obligaties (het ideaal is een 50/50 verhouding, behalve indien de marktomstandigheden op de beurs heel bijzonder zijn) of door te opteren voor verschillende fondsen.
-Rekening houden met de praktische aspecten : minimuminleg, kosten, kwaliteit van het beheer, in het verleden behaalde rendementscijfers
- Er zich van bewust zijn dat het niet zeker is dat men zijn volledige inleg terugkrijgt.
-  De lat voor de periodieke intrest niet te hoog leggen, zodat men het risico vermijdt dat te vaak het kapitaal moet worden aangesproken om die periodieke intrest te betalen.

Opmerkingen
-De inkomsten uit kapitalisatiesicavs van banken en fondsen van tak 23 worden niet belast
-De overlijdensdekkingen die gekoppeld zijn aan de tak-23 producten kunnen de begunstigden een extra kapitaal opleveren, maar ze zijn niet verplicht.
-Het kapitaal van een verzekeringsfonds gaat bij het overlijden van de rentenier naar de aangeduide begunstigde en het contract wordt stopgezet.
-Bij de bankenfondsen wordt het kapitaal bij een overlijden opgenomen in de erfopvolging en periodieke intrest wordt voort uitbetaald tot uitdrukkelijk wordt verzocht om dat niet meer te doen.