Je suis à quelques années de la retraite et mon banquier m’a déconseillé
d’investir dans un fonds d’épargne-pension. Est-ce un bon conseil
?
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Oui ! Plus le moment où vous aurez besoin de vos économies
approchera, moins vous pourrez vous permettre de prendre des risques. Imaginez
que vous ayez besoin de votre argent dans les prochaines semaines, juste après
le plongeon des Bourses de ces derniers mois ! Il serait dommage de devoir
vendre vos parts après les fortes baisses des cours, et c’est précisément ce qui
se passerait si vous demandiez l’argent de votre fonds d’épargne-pension. Voilà
pourquoi nous conseillons non seulement de ne plus investir dans un fonds
d’épargne-pension à quelques années de la retraite, mais aussi de placer au
maximum toutes ses économies « en lieu sûr ». Si vous avez investi
dans un fonds dynamique (qui détient surtout des actions en portefeuille) ou
neutre (moitié actions, moitié obligations), nous vous conseillons de tout
transférer vers un fonds plus défensif (qui possède surtout des obligations
moins risquées en portefeuille). Ces fonds sont commercialisés depuis quelques
années en Belgique. Vous éviterez de cette manière de trop importantes –
et dangereuses – fluctuations à court terme.
Les formules sans risque sont-elles
intéressantes ?
L’argent que vous n’investirez plus dans un fonds
d’épargne-pension pourra également être placé dans une assurance épargne-pension
et vous continuerez ainsi à bénéficier d’un avantage fiscal. L’élément
intéressant est que le capital est protégé et c’est naturellement toujours bon à
prendre à l’approche de la pension. Peut-être vous demandez-vous alors aussi
pourquoi nous ne vous conseillons pas de transférer votre argent d’un fonds
d’épargne-pension vers une assurance épargne-pension. Vous ne courriez alors
plus le moindre risque que d’éventuelles fluctuations ne pèsent sur la valeur de
vos économies. Malheureusement, cela n’est pas une bonne solution car si vous
quittez votre fonds d’épargne-pension avant vos 60 ans – l’âge auquel vous
pouvez en principe sortir d’un fonds d’épargne-pension sans être pénalisé
fiscalement –, le fisc vous imposera lourdement. Le jeu n’en vaut donc pas
la chandelle. Nous le déplorons car nous estimons que les épargnants devraient
avoir la possibilité de modifier, à tout moment, le niveau de risque de leurs
placements.
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