Suite à votre article sur ING (B) Invest Child Focus, je me demande si une
sicav solidaire est aussi une sicav éthique. Puis-je par ailleurs prendre
moi-même l’initiative de témoigner de ma solidarité envers certains projets en
effectuant certains placements ?
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Solidaire…
ING (B) Invest Child
Focus est un bon exemple de sicav solidaire. La sicav d’ING s’engage à
reverser une partie des revenus (dividendes et frais de gestion dans ce cas) à
une bonne œuvre, en l’occurrence l’organisation Child Focus. Voilà pourquoi nous
parlons ici d’une sicav solidaire.
... et éthique ?
S’agit-il pour
autant aussi d’un placement éthique, à savoir un placement qui vise également
une plus-value au niveau écologique, éthique ou social ? Pour le savoir,
nous devons analyser le prospectus du produit. Un fonds de placement est en
effet estampillé ‘éthique’ lorsqu’il répond à un certain nombre de conditions.
Les composantes actions et obligations du portefeuille doivent ainsi répondre à
100 % aux critères extrafinanciers de nature sociale, écologique, sociale
et éthique. Quant aux autres actifs, ils ne peuvent représenter ensemble plus de
10 % du portefeuille. Le contrôle du respect de ces caractéristiques doit
aussi avoir un caractère public et être effectué par une partie indépendante
comme un réviseur, un organisme de recherche indépendant ou un conseil
consultatif. Le portefeuille de la sicav ING ne faisant pas l’objet d’un tel
contrôle, il ne peut être question ici d’un placement éthique.
Seulement quatre sicav à
la fois solidaires et éthiques en Belgique
Au niveau de l’offre du marché
belge, nous constatons que très peu de fonds de placement sont à la fois
solidaires et éthiques. Quatre seulement présentent en réalité ces deux traits
de caractère :
– AlterVision Balanced Europe, de Fortis Banque, est
une sicav qui investit à la fois dans des actions et des obligations (50/50) et
dont les frais d’entrée sont reversés à Alterfin, à Netwerk Vlaanderen et au
Réseau Financement Alternatif.
– AlterVision Balance Croix-Rouge
reverse la moitié des frais d’entrée et une partie des frais de gestion à la
Croix-Rouge. La sicav mise surtout sur les obligations et seulement une petite
partie sur les actions.
– Evangelion (également chez Fortis Banque)
suit la même stratégie et reverse la totalité des dividendes à la Fondation
Saint-Paul.
– La sicav d’actions mondiales Delta Lloyd L SRI Panda,
enfin, alimente le portefeuille du WWF grâce à une partie des frais de
gestion.
Pas d’argument
déterminant
· Attention ! Même si vous accordez une
grande importance à la solidarité et à l’éthique, vous ne pouvez pas pour autant
perdre de vue l’aspect financier. Autrement dit, n’achetez de préférence ce
genre de sicav que si elle s’intègre correctement dans l’ensemble de votre
portefeuille et présente un joli potentiel. Dans le cas contraire, investissez
plutôt votre argent dans des projets plus rentables pour vous comme pour les
organisations que vous souhaitez éventuellement soutenir. Aucune des sicav
précitées ne nous semble intéressante à cet égard. Même pas AlterVision
Balanced Europe, que nous avons pourtant recommandée voici quelques mois
mais dont la qualité de la gestion a, depuis, considérablement diminué.
· Rien ne vous empêche toutefois de faire
preuve de solidarité en cédant une partie des gains de vos produits d’épargne et
de placement à une organisation de votre choix. Vous recevrez du reste, à partir
de 30 EUR, une attestation fiscale vous donnant droit à un avantage fiscal
à condition, toutefois, de choisir une organisation agréée. Vous trouverez la
liste reprenant des centaines d’institutions agréées sur le site du Service
Public Fédéral Finances à l’adresse suivante : http://fiscus.fgov.be/interfaoiffr/giften/instellingen/inleiding.htm
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