Plus l'on commence à épargner tôt, plus son épargne croît rapidement. Mais le rythme de croissance des avoirs dépend aussi du rendement des placements. Comment illustrer ce propos?

28/01/2008

La règle de 72

· La règle de 72, inventée par l’Américain Steve Mariotti, de la National Foundation for Teaching Entrepreneurship, est une formule mathématique simple qui vous permet de calculer le nombre d’années nécessaires pour doubler votre épargne. Il suffit pour cela de diviser le chiffre 72 par le taux d’intérêt dont vous bénéficiez sur votre épargne. Imaginons que vous investissiez en actions, placement pour lequel vous vous attendez à un rendement annuel de 8 % en moyenne. La règle vous apprendra que vous pourrez doubler l’épargne investie dans ces actions en neuf ans (72/8). Si vous placez par contre votre argent sur un compte d’épargne rapportant 4 %, il vous faudra attendre deux fois plus longtemps (72/4 = 18). Ces chiffres démontrent à souhait qu’il est dommage de laisser dormir son argent sur un compte d’épargne peu rémunérateur lorsque l’on a du temps devant soi. A long terme, les actions rapportent bien davantage.

· Par ailleurs, celui qui, à 18 ans, verse 500 EUR, bénéficie en continu de 8 % d’intérêts sur ce montant et ne prélève jamais les intérêts pourra compter, à 63 ans, sur une jolie cagnotte de 16 000 EUR. Ceci s’explique naturellement par les intérêts composés : une fois que la boule de neige commence à rouler, elle rapporte beaucoup d’argent, a fortiori si vous commencez tôt. Celui qui, à 25 ans, épargne chaque mois 300 EUR sur lesquels il bénéficie d’un taux de 8,5 % aura à sa disposition, à 65 ans, un montant de… 1 million d’euros. Celui qui ne commence qu’à 45 ans devra se satisfaire, à 65 ans, d’une somme bien moins rondelette de 175 000 EUR. Dans le tableau ci-dessous, nous vous donnons encore un autre exemple du capital auquel vous pouvez vous attendre à l’échéance en mettant 250 EUR de côté chaque mois.