Immobilier : Viager

Ne s'agit-il pas d'une opération morbide spéculant sur le décès du vendeur ? En partie, oui, mais d'autres critères doivent être pris en considération.

Crédirentier et débirentier
Le débirentier est l'acheteur, qui va payer une rente viagère au crédirentier, le vendeur.

Jouissance du bien
Le crédirentier peut choisir de continuer d'occuper ou non l'immeuble qu'il cède en viager. Une rente pour un immeuble qui n'est pas libre sera moins élevée.

Copropriétaires
En cas de copropriété, pour les couples notamment, le contrat prévoit normalement que la rente s'éteint avec le décès du dernier copropriétaire survivant. Les contrats peuvent prévoir des rentes distinctes pour les copropriétaires, mais ils tiennent plus souvent compte de l'espérance de vie du plus jeune.

Bouquet
On appelle "bouquet" la somme prévue dans certains contrats et que le débirentier doit verser au crédirentier en une fois au moment de la conclusion du contrat.

Indexation de la rente
Les contrats prévoient souvent une évolution de la rente liée à l'indice des prix à la consommation, bien que ce ne soit pas obligatoire. Dans certains cas, on peut aussi décider de limiter l'indexation à un certain pourcentage.

Frais
Les frais, généralement à charge de l'acheteur, englobent les droits d'enregistrement, d'inscription hypothécaire, d'honoraires et frais divers de notaire, de publicité et de commission d'agence pour un total proche des 20 % de la valeur de l'immeuble. Ils sont payables au moment de la conclusion de contrat.

Avantages pour le vendeur
Possibilité de disposition successorale qui lui convient; débarras des soucis de frais, gestion, entretien, … liés à l'immeuble; rente non taxable.

Avantage pour l'acheteur
Possibilité d'acquérir un bien sans disposer d'un capital important; cet avantage est à relativiser si on considère le montant de l'éventuel bouquet, le paiement de l'intégrité des frais au moment de la conclusion du contrat, le fait que la rente peut être plus élevée que la mensualité d'un prêt hypothécaire.