Sicav et fonds de placement : Branche 23

Les fonds dits de la "branche 23" sont des fonds de placement mis en place par les compagnies d'assurance, et non par les banques. Quand on souscrit à un fonds de ce type, on signe un contrat d'assurance, mais cette assurance est bien peu importante en définitive.

Le fait qu'un fonds appartienne à la branche 23 n'est pas en soi un critère de choix. Comme pour les fonds et sicav des banquiers, c'est sur base de la stratégie de placement choisie, des chiffres ou des possibilités de rendement, des frais, etc. qu'on choisira un fonds plutôt qu'un autre, qu'il soit ou non de la branche 23.

On distingue toutefois certaines caractéristiques propres à la branche 23 :

- vu l'existence d'un contrat d'assurance, le produit est nominatif (meilleure sécurité mais pas d'anonymat, notamment en cas de succession)
- mises minimales de départ souvent plus élevées que chez les banquiers
- revente partielle souvent soumise à des conditions strictes quant au montant et au solde à maintenir
- transfert gratuit vers un autre fonds du même groupe limité à, généralement, une fois par an; au-delà, il y a des conditions de frais et de montants transférés
- frais pas toujours transparents (notamment de par l'intervention des courtiers) mais négociables
- frais de vente les premières années
- tout versement est amputé d'une taxe de 1,1 %