Autres formes de placement : Avec risque

Si on ne se contente pas des rentes offertes par les comptes rentiers et les assurances-vie, il faut, pour obtenir une rente plus élevée, consentir un investissement dans une formule consacrée partiellement à des actions et accepter dès lors le risque de voir baisser son capital initial.

C'est ainsi qu'on pourra recevoir une rente périodique déterminée en échange d'un capital confié à une sicav ou a un fonds de placement d'un assureur (branche 23).

La formule la plus courante oriente les investisseurs vers un fonds mixte (actions + obligations) à stratégie neutre (± 50 % actions, 50 % obligations).

Quelles sont les conditions pour consentir une formule de placement pour rentiers avec risque ?

- Disposer d'un horizon de placement de minimum 8 à 10 ans, pour limiter le risque lié aux déconvenues boursières et avoir le temps de récupérer les baisses
- Assurer à son capital une suffisante diversification en optant pour un produit répartissant les avoirs dans des obligations et des actions (idéalement moitiè moitiè sauf situation boursière particulière), ou encore entre plusieurs fonds.
- Tenir compte des aspects pratiques : mise minimale, frais, qualité de gestion, chiffres du rendement du passé
- Etre conscient qu'on n'est pas certain de récupérer l'intégralité de sa mise.
- Ne pas placer la barre trop haut pour la rente périodique pour réduire le risque de voir le capital trop fréquemment entamé parce que son revenu ne suffit pas à payer la rente

Remarques
- Le revenus des sicav bancaires da capitalisation et des fonds de la branche 23 ne sont pas taxés.
- Les couvertures décès proposées avec les produits de la branche 23 peuvent assurer au bénéficiaire un surplus de capital, mais elles ne sont pas obligatoires.
- Au décès du rentier, le capital d'un fonds d'assureur est versé à un bénéficiaire désigné et le contrat s'éteint; pour les sicav bancaires, le capital est intégré à l'ensemble de la succession et la rente continue d'être versée, jusqu'à avis contraire.