Passer d'un fonds d'épargne-pension à un autre n'a rien d'insensé, et est même souvent conseillé si vous approchez de l'âge de la pension.

La possibilité de passer d’un fonds d’épargne-pension à un autre, sans que cela ne soit sanctionné fiscalement, existe en effet. A condition toutefois que vous transfériez la totalité du montant alors épargné vers le nouveau fonds. Une autre possibilité consiste à “laisser dormir” le contrat existant sans y effectuer de versements supplémentaires, et à ouvrir un nouveau contrat d’épargne-pension.
Attention toutefois, la loi stipule que vous ne pouvez pas détenir plus d’un fonds d’épargne-pension auprès de la même banque.

Un passage d’un fonds à un autre est même souvent conseillé si vous approchez de l’âge de la pension. Les fonds d’épargne-pension de la première génération investissent en effet tous essentiellement dans des actions. Il y a donc de fortes chances pour que vous ayez vous aussi investi dans un tel fonds. Toutefois, si vous n’êtes plus aujourd’hui qu’à quelques années de la retraite, il peut être plus judicieux de passer d’un tel fonds à un fonds défensif, plus récent et investissant plus en obligations et moins en actions. Vous éviterez ainsi qu’un éventuel repli des cours de Bourse ne vienne encore rogner votre capital au cours des dernières années. Si nous nous penchons sur les frais qu’implique un tel passage, nous constatons que la plupart des banques ne comptent pas de frais pour la fermeture d’un fonds d’épargne-pension ou, au contraire, pour le transfert vers celles-ci du montant investi dans un autre fonds d’épargne-pension. Par mesure de prudence, nous vous encourageons toutefois à vous renseigner avant de faire quoi que ce soit. Fortis ne comptera par exemple rien pour un transfert vers un autre fonds de la banque mais réclamera par contre 30,25 EUR pour un transfert vers un autre organisme financier.

Quoi qu’il en soit, les frais éventuels ne doivent normalement pas vous empêcher de passer d’un fonds à un autre, mieux géré et répondant mieux à votre profil de risque.

Vous trouverez par ailleurs régulièrement sur ce site un aperçu des performances des différents fonds d’épargne-pension.