En supposant que vous souhaitiez disposer de votre capital à 60 ans, entre 50 et 60 ans, les fluctuations de cours des fonds d’épargne-pension commencent à devenir difficilement compatibles avec votre horizon de placement. Pour jouer la sécurité, mieux vaut cesser d'investir dans un fonds d'épargne-pension. Attention : pour des raisons fiscales, il est déconseillé de revendre les parts que vous avez déjà acquises. Mais il peut être judicieux de transférer le capital constitué vers un fonds d'épargne-pension défensif, composé principalement d'obligations, et donc moins risqué. Pour les nouveaux versements, mieux vaut passer de la formule du fonds à celle de l'assurance épargne-pension. En plus de cela, vous pouvez continuer à verser de l'argent dans une assurance-vie ordinaire ou en contracter une nouvelle. Une assurance épargne-pension plus une assurance-vie ordinaire représentent trop pour vous ? Dans la mesure du possible, optez alors pour l'assurance-vie ordinaire si vous pensez verser encore après votre 65ème anniversaire, et continuer ainsi à bénéficier de l'avantage fiscal. Avec une assurance épargne-pension, vous devrez, quoi qu'il arrive, cesser les versements avant vos 65 ans.