L’assurance-vie classique peut être utilisée comme épargne en vue de l'âge de la retraite, en complément des produits spécifiquement destinés à l'épargne-pension. Très souvent, on utilise d’ailleurs les mêmes contrats que pour l'assurance épargne-pension, mais les règles fiscales sont légèrement différentes.

Avantage fiscal
Le montant maximum par personne donnant droit à l’avantage fiscal dépend des revenus professionnels. Pour 2007, il s'agit de 149,40 euros plus 6 % des revenus professionnels, avec un maximum absolu de 1 990 euros par personne. Mais attention ! Le montant des primes payées pour une assurance-vie classique est cumulé avec d'autres montants déductibles, de sorte qu'il n'est pas toujours fiscalement intéressant de prévoir une assurance-vie pour le maximum déductible. Si vous bénéficiez d'un avantage fiscal pour le remboursement d'un prêt hypothécaire ou pour d'autres primes d'assurance-vie, vous ne pourrez pas (intégralement) bénéficier de l'avantage fiscal lié à ce placement. Un calcul est nécessaire pour déterminer le montant optimal. L'assurance-vie classique offre l'avantage de n'être pas limitée dans le temps. Elle peut ainsi être utilisée au-delà de l'âge de la pension comme instrument de déduction fiscale. D'autant plus que le capital accumulé n'est pas non plus bloqué jusqu'à une date déterminée. On peut donc opter pour cette solution si sa situation fiscale le justifie et/ou au delà des limites d'âge fixées pour l'épargne-pension.

Contrat souple
Nous conseillons d'opter pour un contrat n’imposant pas le paiement d'une prime fixe chaque année, mais laissant la possibilité d'adapter la prime au fil du temps et de ne pas payer nécessairement chaque année.

Couverture décès ?
Nous déconseillons de coupler ce produit à une couverture décès. Pour une telle couverture, mieux vaut se tourner vers un contrat d'assurance temporaire décès séparé.