Van het ene fonds op het andere overstappen is helemaal niet onzinnig. Indien uw pensioen dichterbij komt, is het zelfs dikwijls aan te raden.

· De mogelijkheid om over te stappen naar een pensioenspaarfonds van een andere bank, zonder dat dit fiscaal wordt bestraft, bestaat inderdaad. De voorwaarde is wel dat u het totale bijeengespaarde bedrag volledig overbrengt naar het nieuwe fonds. Een andere mogelijkheid is dat u uw bestaande contract laat bestaan zonder nog bijkomende stortingen te doen, en dat u een nieuw pensioenspaarcontract opent. Let echter op ! De wet bepaalt dat u geen twee pensioenspaarfondsen mag aanhouden bij dezelfde bank.

· Een overstap is zelfs meestal aan te raden als u de pensioenleeftijd nadert. De eerste pensioenfondsen, die een twintigtal jaar geleden werden opgericht, beleggen immers allemaal hoofdzakelijk in aandelen. De kans is dus groot dat u ook in zo’n fonds hebt belegd. Maar als u op enkele jaren van uw pensioenleeftijd komt, is het niet onverstandig om de overstap te maken van zo’n fonds naar een defensief fonds, dat recent werd opgericht en dat minder in aandelen belegt en meer in obligaties. Op die manier vermijdt u dat een eventuele terugval van de beurskoersen de laatste jaren nog een stuk van uw opgespaarde kapitaal wegpeuzelt.

· Als we kijken naar de kosten voor zo’n overstap stellen we vast dat de meeste banken geen kosten aanrekenen als u bij hen een pensioenspaarfonds afsluit of als u omgekeerd het bedrag van een ander pensioenspaarfonds naar dat van hen overbrengt. Voorzichtigheidshalve doet u er echter goed aan om dat toch eerst eens na te vragen. Zo rekent Fortis niets aan voor een overdracht naar een ander fonds van de bank maar wel een kost van 30,25 euro voor een overdracht naar een andere financiële instelling. Wat er ook van zij, de eventuele kosten mogen normaal geen hinderpaal vormen om eventueel de overstap te maken naar een ander fonds dat beter wordt beheerd en dat beter aan uw risicoprofiel beantwoordt. 

Op deze site vindt u geregeld een overzicht van de prestaties van de verschillende pensioenspaarfondsen.