We gaan er vanuit dat u op uw 60ste over uw kapitaal wilt beschikken. Laten we dan even bekijken wat, rekening houdend met uw leeftijd, en dus ook met uw beleggingshorizon de interessantste formules zijn.

Tussen 50 en 60 jaar beginnen de koersschommelingen moeilijk verenigbaar te worden met uw beleggingshorizon. Om op veilig te spelen, stopt u nu beter met een pensioenspaarfonds. Let echter op ! Om fiscale redenen verkoopt u best uw bestaande deelbewijzen niet. Breng liever het opgebouwde kapitaal over naar een defensief pensioenspaarfonds, dat voornamelijk bestaat uit obligaties en dus minder risico’s inhoudt. Voor nieuwe stortingen is het dan weer aangewezen om over te stappen van een pensioenspaarfonds naar een pensioenspaarverzekering. Daarnaast kunt u geld blijven storten in een gewoon levensverzekeringscontract of een nieuw dergelijk contract afsluiten. Als een pensioenspaarverzekering en een gewone levensverzekering samen voor u financieel te zwaar wegen, opteert u best voor de levensverzekering, als u denkt ook na uw 65ste nog stortingen te zullen doen, zodat u kunt blijven profiteren van het fiscale voordeel. Met een pensioenspaarverzekering moet u immers hoe dan ook met uw stortingen stoppen vóór u 65 wordt.