Deze termen duiden beleggingscategorieën aan in levensverzekeringen.

· Tot de beleggingen van de zogenaamde tak 21 behoren onder meer de spaarverzekeringen (First, Crest, Afer, …) en de verzekeringsbons, maar ook de verzekeringen waarvoor u een fiscaal voordeel geniet in het kader van het pensioensparen (pensioenspaarverzekeringen en gewone levensverzekeringen). De verzekeringen van tak 21 bieden een gegarandeerd minimumrendement, soms gedurende slechts enkele jaren, maar soms ook levenslang. Naast het gegarandeerde minimumrendement krijgt u over het algemeen ook een bedrag dat overeenkomt met uw deelname in de winst, maar dat is nooit zeker. De manier waarop die winstdeelneming wordt berekend is allesbehalve transparant en de meeste verzekeraars keren ook slechts een gedeelte van de gerealiseerde winst uit.
· De beleggingen die tot tak 23 behoren, zijn levensverzekeringen waarvan het rendement gekoppeld is aan de evolutie van een beleggingsfonds. Voor een aantal aspecten functioneren ze volgens dezelfde principes als de fondsen van de banken (beleggingen in aandelen, obligaties) met instap-, uitstap- en beheerskosten. Deze kosten liggen vaak hoger bij de fondsen van tak 23. Deze verzekeringsformules bieden geen gegarandeerd rendement. Dat betekent dat uw kapitaal dus niet beschermd is. De waarde van uw beleggingen zal meedeinen op de golven van de financiële markten. Ze kan dus zowel stijgen als dalen. U moet overigens weten dat er verschillende risiconiveaus bestaan, afhankelijk van het gedeelte van de portefeuille dat de fondsen beleggen in aandelen, waarvoor de risico’s hoger zijn, en in liquiditeiten en obligaties, waarvoor de risico’s lager zijn. Net als de bankiers zijn sommige verzekeraars de laatste jaren overigens gestructureerde beleggingen beginnen aan te bieden die u een kapitaalbescherming bieden. In tegenstelling tot de verzekeringen van tak 21 moeten bij de producten van tak 23 de winsten volledig worden uitgekeerd aan de beleggers, al worden van de uiteindelijk uitgekeerde bedragen wel kosten afgehouden.
· Uiteindelijk bepaalt vooral uw risicoprofiel of u voor producten van tak 21 of tak 23 kiest, voor zover er natuurlijk interessante beleggingen beschikbaar zijn die kaderen in uw strategie. Als u absoluut de garantie wilt dat u uw volledige inleg terugkrijgt (vóór kosten), dan kiest u beter voor verzekeringen van tak 21. Als u, in de hoop op een uiteindelijk hoger rendement, aanvaardt dat de waarde van uw beleggingen schommelt, dan kunt u opteren voor een fonds van tak 23.